ТОП-10 банков для рефинансирования кредитов в этом году
Рынок рефинансирования в 2025: актуальные тренды и вызовы
С начала 2020-х годов рынок рефинансирования в России претерпел значительные изменения. По данным Центробанка РФ, общий объём операций по рефинансированию кредитов физических лиц в 2024 году составил 1,9 трлн рублей, что на 23% выше показателя 2023 года. Такая динамика обусловлена ростом ключевой ставки до 16% в конце 2023 года и последующим снижением до 13,5% в первом квартале 2025 года. Это создало устойчивый спрос на оптимизацию долговой нагрузки среди заёмщиков.
Рефинансирование кредитов стало особенно актуальным на фоне инфляционного давления и повышения стоимости жизни. Банки адаптировали свои предложения, чтобы соответствовать изменившимся потребностям клиентов. Возникает закономерный вопрос: где рефинансировать кредит выгодно в 2025 году? Ниже рассмотрим ТОП-10 банков, предлагающих лучшие условия на рынке.
1. Сбербанк — лидер по объёмам и гибкости
Сбербанк продолжает удерживать лидирующие позиции по объему рефинансируемых кредитов — 28% доли рынка в 2024 году. Программа рефинансирования охватывает широкий спектр кредитов: потребительские, ипотечные, автокредиты. Процентная ставка начинается от 11,9% годовых при условии перевода зарплатного проекта. Срок — до 7 лет, сумма — до 5 миллионов рублей.
Технически процедура подается через сервис «Сбербанк Онлайн», что делает рефинансирование кредитов онлайн заявка простой и быстрой. Из практики: клиент с остатком по кредиту в 1,2 млн рублей и ставкой 17,5% смог снизить платеж на 7 300 рублей в месяц благодаря рефинансированию в Сбере.
2. ВТБ — универсальные решения и онлайн-одобрение
ВТБ предлагает рефинансирование до 5 кредитов в одном договоре, включая кредитные карты. Ставка от 12,5% годовых, сумма — до 7 миллионов рублей, срок — до 7 лет. Особенностью является моментальное предварительное решение по онлайн-заявке. Банк активно развивает цифровой канал, что снижает время от подачи до одобрения до 1 дня.
Согласно внутренней аналитике ВТБ, средняя экономия клиента при рефинансировании составляет 18–22% от ежемесячного платежа. Это помогает банку входить в топ банки для рефинансирования 2023–2025 годов.
3. Альфа-Банк — ставка от 10,9% и гибкое одобрение
Альфа-Банк предлагает одну из самых низких начальных ставок — от 10,9% при соблюдении условий по страхованию и переводу зарплаты. Банк допускает рефинансирование до 5 действующих кредитов, включая МФО. Онлайн-заявка обрабатывается в течение 2 часов, решение действительно 7 дней.
Из практического кейса: заёмщик с двумя кредитами под 19% и 21% объединил их в один под 11,2%, сэкономив 140 000 рублей на всём сроке. Такие условия рефинансирования кредитов в банках становятся особенно привлекательными на фоне нестабильной макроэкономической ситуации.
4. Тинькофф Банк — без визита в офис
Тинькофф — пионер в дистанционном обслуживании. Рефинансирование полностью происходит онлайн, включая подписание договора. Ставка — от 12,9%, сумма — до 3 миллионов рублей. Банк рефинансирует до 5 действующих кредитов, включая карты и POS-займы.
За последние три года Тинькофф увеличил объём рефинансируемых кредитов на 36%. Это объясняется удобством процесса и быстрой доставкой карты. Клиенты часто выбирают Тинькофф, когда ищут варианты рефинансирования кредитов лучшие банки в digital-сегменте.
5. Газпромбанк — индивидуальные тарифы и надёжность
Газпромбанк предлагает ставку от 11,5% при условии одновременного страхования жизни. Срок — до 7 лет, сумма — до 5 млн рублей. Рефинансирование возможно как по кредитам сторонних банков, так и по собственным продуктам. Одним из преимуществ является гибкость в структуре погашения: аннуитет или дифференцированный график.
По информации «Эксперт РА», Газпромбанк входит в топ банки для рефинансирования 2023 и 2024 годов по надёжности и удовлетворённости клиентов.
6. Совкомбанк — «Халва» с функцией рефинансирования
Совкомбанк предлагает уникальное предложение: объединение рефинансирования с картой «Халва» под 0% на определённый период. Основная кредитная ставка — от 13,4%. Возможность досрочного погашения без комиссии делает этот банк привлекательным для краткосрочной оптимизации долговой нагрузки.
Клиенты, рефинансировавшие кредиты на сумму от 300 000 до 1 млн рублей, отмечают улучшение платёжной дисциплины и снижение долговой нагрузки до 25%. Это особенно важно в 2025 году, когда рост закредитованности населения достиг 45% по оценке НБКИ.
7. Райффайзенбанк — европейский подход к клиенту
Райффайзенбанк сохраняет привлекательные условия рефинансирования: ставка от 11,3%, сумма — до 2 млн рублей, срок — до 5 лет. Отличие — индивидуальный скоринг, учитывающий не только кредитную историю, но и стабильность дохода. Это повышает шансы на одобрение клиентам с нестандартными профилями.
В 2024 году банк увеличил портфель рефинансированных кредитов на 28%, внедрив автоматическую верификацию дохода через госуслуги. Это упрощает процесс и делает процедуру максимально прозрачной.
8. Росбанк — лояльность и кросс-продукты
Росбанк предлагает ставки от 12,6%, ориентируясь на клиентов с позитивной кредитной историей. Максимальная сумма — 3 млн рублей, возможна пролонгация срока до 84 месяцев. Преимущество — возможность получить скидку по ставке при открытии накопительного счёта или оформлении страхового пакета.
В 2023–2024 годах Росбанк вошёл в тройку по приросту новых клиентов в сегменте рефинансирования, по данным Frank RG. Это подтверждает растущее доверие к банку в условиях нестабильности.
9. Уралсиб — ставка от 11,8% и без комиссий
Уралсиб предлагает рефинансирование без комиссии за выдачу и сопровождение. Ставка — от 11,8%, срок — до 7 лет. Программа включает возможность объединения до 4 кредитов. Онлайн-заявка одобряется в течение одного рабочего дня.
Из практики: клиент с остатком 950 000 рублей по трём кредитам получил консолидированный займ под 12,1%, тем самым снизив суммарный платёж на 5 600 рублей в месяц. Это ключевой пример того, где рефинансировать кредит выгодно при необходимости объединения долгов.
10. Почта Банк — доступность и простота
Почта Банк делает ставку на массовый сегмент. Ставка — от 13,2%, оформление — в любом отделении Почты России. Этот банк удобен для пенсионеров и жителей малых городов. Онлайн-заявка дополняется возможностью подачи через мобильное приложение, что особенно актуально для тех, кто не пользуется компьютером.
Почта Банк активно использует кросс-канальные продажи, что позволяет клиенту получить одобрение по заявке даже в удалённых регионах. Это один из немногих банков, где рефинансирование доступно вне зависимости от региона проживания.
Заключение: как выбрать лучший банк в 2025 году
Рефинансирование — это не просто способ снизить процентную ставку. Это стратегический инструмент управления долговой нагрузкой. В 2025 году, на фоне снижения ключевой ставки и восстановления экономики после инфляционного шока 2023–2024 годов, рефинансирование стало особенно актуальным.
Выбор банка зависит от множества факторов: кредитной истории, суммы долга, наличия дополнительных продуктов и требований к страховке. Однако все представленные в рейтинге банки входят в рефинансирование кредитов лучшие банки по совокупности показателей. Использование онлайн-заявки сокращает путь клиента к оптимизации финансов до нескольких часов, а грамотный выбор условий может сэкономить сотни тысяч рублей на всём сроке кредита.
