Историческая справка
Концепция биометрической аутентификации в банковской сфере начала активно развиваться в середине 2010-х годов, когда повышенные требования к безопасности платежей совпали с технологическим прогрессом в области идентификации. Первые шаги в сторону биометрии сделали мобильные устройства: сканеры отпечатков пальцев на смартфонах быстро доказали свою эффективность. Уже к 2020 году крупнейшие финансовые корпорации начали тестирование банковских карт с встроенными биометрическими сенсорами. Спустя несколько лет, в 2023–2024 годах, такие карты стали набирать популярность в Европе и Азии, особенно в странах с высоким уровнем цифровизации. К 2025 году биометрические кредитные карты заняли значительную нишу на рынке, обеспечив потребителям новый уровень безопасности и удобства при совершении покупок.
Базовые принципы
Кредитная карта с биометрической аутентификацией содержит в себе встроенный сканер отпечатков пальцев, расположенный непосредственно на поверхности карты. Перед первым использованием держатель проходит процедуру регистрации своего отпечатка — обычно это делается через специальное устройство в банке или с помощью мобильного приложения и кард-ридера. Хранение биометрических данных осуществляется локально на чипе самой карты, что исключает передачу или хранение данных на внешних серверах. При оплате покупки пользователь прикасается пальцем к сенсору, и карта сравнивает текущий отпечаток с сохраненным. Только в случае совпадения происходит разблокировка чипа и подтверждение транзакции. Такая система исключает возможность использования карты третьими лицами даже в случае её физической кражи.
Примеры реализации
Наиболее яркими примерами внедрения биометрических карт стали продукты, выпущенные в партнёрстве между крупнейшими банками и технологическими лидерами. Так, Mastercard в сотрудничестве с Thales и Zwipe начал массовое распространение биометрических кредитных карт ещё в 2023 году. В Южной Корее и Швеции такие карты стали стандартом для премиальных клиентов уже в 2024 году. В России биометрические карты начали предлагать некоторые крупные частные банки в начале 2025 года, акцентируя внимание на дополнительной безопасности и удобстве. Производители карт используют энергоэффективные сенсоры, которые заряжаются от терминалов NFC во время взаимодействия, что позволяет обходиться без встроенной батареи. Это делает карту надёжной и долговечной, при этом не требуя специального обслуживания.
Частые заблуждения
Несмотря на активное распространение биометрических карт, вокруг технологии существует множество заблуждений. Одно из самых распространённых — предположение, что биометрические данные хранятся на серверах банка или могут быть перехвачены. На самом деле, современные карты используют защищённые микропроцессоры, которые хранят шаблон отпечатка исключительно локально, без возможности его извлечения или передачи. Также многие ошибочно считают, что сенсор может легко “обмануть” с помощью подделки отпечатка. Однако производители применяют методы определения живости кожи, анализируя параметры давления, температуры и электропроводности. Некоторые пользователи полагают, что биометрические карты полностью исключают необходимость PIN-кода. Хотя такие карты действительно могут обходиться без ввода PIN при оплате, в ряде случаев (например, при снятии наличных в банкомате) может потребоваться дополнительная верификация.
