Проблема кредитного мошенничества среди пожилых: актуальность в 2025 году
Кредитные аферы остаются одной из самых распространённых форм финансового мошенничества, особенно в отношении пожилых граждан. Согласно данным Центрального банка РФ за 2024 год, более 28% всех зарегистрированных случаев мошеннических кредитов приходятся на лиц старше 60 лет. За период с 2022 по 2024 годы количество подобных инцидентов выросло почти на 40%. Аферисты активно используют психологическую уязвимость, юридическую неграмотность и доверчивость пожилых людей, что делает их легкой добычей. В условиях растущей цифровизации и удаленного оформления займов, вопрос защиты старшего поколения становится особенно острым.
Шаг 1: Обеспечьте базовую финансовую грамотность
Первый и наиболее важный шаг — просвещение. Пожилые люди часто не имеют базовых знаний о современных финансовых продуктах, что делает их уязвимыми перед аферистами. Объясните родственникам, как работают кредиты, в том числе микрофинансовые организации, процентные ставки и штрафные санкции за просрочку. Используйте реальные примеры мошеннических схем, чтобы показать, с чем можно столкнуться.
Важно не просто передать информацию, а убедиться, что человек ее понял. Регулярно повторяйте ключевые моменты. Помните, что восприятие новой информации с возрастом может замедляться — дайте время на осмысление.
Советы для новичков
- Избегайте профессионального жаргона — используйте простые формулировки.
- Повторяйте ключевые правила несколько раз разными словами.
- Ведите разговор в спокойной, уважительной манере, не демонстрируя превосходства.
Шаг 2: Контролируйте источники входящей информации
Аферисты часто маскируются под «банковских сотрудников», «юристов», «сотрудников госслужб» и предлагают «выгодные условия кредитов» или «списание задолженностей». Основной инструмент воздействия — телефонные звонки, SMS и мессенджеры. За последние 3 года, по данным МВД России, количество телефонных мошенничеств выросло на 60%, причем в 52% случаев жертвами становятся пенсионеры.
Рекомендуется настроить родителям или бабушкам/дедушкам белый список номеров в телефоне, ограничив прием вызовов только от доверенных лиц. Также важно отключить подписки на подозрительные рекламные СМС и установить антиспам-программы.
Неочевидные ошибки, которых стоит избегать
- Доверие к звонкам с «московских» номеров: многие мошенники используют подмену номера.
- Хранение паспортных данных и СНИЛС на видном месте.
- Установка сторонних приложений без проверки источника.
Шаг 3: Юридическое оформление доверенности
Если ваш родственник часто болеет, страдает от когнитивных нарушений или просто не уверен в своих силах, стоит рассмотреть оформление доверенности на представление его интересов. Это особенно актуально, если требуется контроль за его финансовыми действиями.
Доверенность позволяет предотвращать оформление кредитов без вашего ведома, а также оперативно реагировать на незаконные действия. Обратите внимание: доверенность должна быть нотариально заверена, а её объем прав — четко ограничен. Рекомендуется ограничить использование доверенности только для конкретных операций, например, получения выписок со счетов или оформления отказа от кредитов.
Шаг 4: Использование технических средств защиты
Современные технологии предлагают множество решений для защиты клиентов финансовых учреждений. На смартфон пожилого человека можно установить приложение «Госключ» или мобильный банк с функцией подтверждения входов только по отпечатку пальца или PIN-коду. Это создаёт дополнительный барьер для злоумышленников.
Также стоит настроить SMS-уведомления о любых банковских операциях. Если родственник не пользуется мобильным телефоном, подключите уведомления к своему номеру. Это поможет мгновенно реагировать на подозрительные действия.
Шаг 5: Регулярная проверка кредитной истории
Каждый гражданин имеет право раз в год бесплатно запрашивать свою кредитную историю в любом бюро кредитных историй. Проверяйте данные ваших родственников самостоятельно или с их разрешения. Если вы обнаружите неизвестный кредит, необходимо незамедлительно подать заявление в полицию, а также уведомить банк и кредитное бюро.
Если кредит был оформлен мошенниками, важно действовать быстро. В течение первых нескольких недель есть шанс заблокировать средства и избежать долговой нагрузки на пострадавшего.
Полезные инструменты для контроля
- Сайт Центробанка РФ — содержит список лицензированных организаций.
- Госуслуги — для проверки данных о займах, подписках и доверенностях.
- БКИ (например, «Эквифакс», «ОКБ», «НБКИ») — для просмотра кредитной истории.
Заключение: превентивные меры — лучшая защита
Кредитное мошенничество в отношении пожилых людей — это не единичный случай, а системная проблема, усугубляемая цифровой неграмотностью и отсутствием защиты. За последние три года только в Москве было зафиксировано более 12 000 подобных инцидентов с ущербом более 3,4 млрд рублей. Чтобы минимизировать риски, необходимо действовать проактивно: обучать, контролировать, помогать и реагировать.
Такая защита требует времени и внимания, но способна предотвратить финансовую катастрофу в семье. Осведомлённость, доверие и технические меры в комплексе дают реальный результат. Помните — безопасность ваших близких напрямую зависит от вашей вовлеченности.
