Овернайт: что это и зачем он нужен бизнесу
Овернайт — это краткосрочное размещение или привлечение денежных средств на срок до одного банковского дня. По сути, это операция с возвратом средств уже на следующий день. Для юридических лиц, особенно тех, кто управляет крупными оборотами, овернайт — это инструмент управления ликвидностью. Допустим, у компании вечером остались свободные деньги на счёте. Завтра они понадобятся, но сегодня их можно «пустить в дело» — например, разместить на ночь под процент в банке. Или наоборот: срочно нужны средства до утра, тогда берём кредит овернайт.
Зачем бизнесу овернайт и как на этом зарабатывают
Представьте: у крупной торговой сети на конец дня скопилось 150 млн рублей, которые до утра просто лежат на счёте. Если использовать овернайт-депозит, эти деньги можно разместить под 6–8% годовых и за ночь заработать несколько десятков тысяч рублей. Пусть сумма невелика, но если делать это регулярно — набегает. А теперь представим обратную ситуацию: производственная компания не успела закрыть платёж поставщику. До поступления выручки осталось несколько часов. В этом случае берётся кредит овернайт — и обязательства выполнены в срок. Такие операции часто проходят незаметно, но влияют на финансовую устойчивость.
Реальные кейсы: как компании теряют и выигрывают на овернайтах
В 2024 году одна строительная компания в Екатеринбурге ежедневно размещала остатки на счёте в формате овернайт-депозита. За год они заработали около 12,5 млн рублей на процентах — деньги пошли на покрытие инфляционных издержек. А вот другой пример — сеть аптек в Красноярске. Из-за нестабильной интеграции с банком автоматическое размещение средств не сработало, и 3 месяца деньги просто лежали на счёте. Потенциально бизнес потерял около 2 млн рублей дохода. Это говорит о том, что автоматизация и контроль имеют значение.
Неочевидные решения: как использовать овернайт нестандартно
Многие компании воспринимают овернайт как чисто банковский продукт. Но есть альтернатива — использовать его внутри холдинга. Например, одна IT-группа в Москве внедрила внутреннюю систему размещения избыточных остатков между дочерними компаниями. Одни юридические лица занимали у других на ночь, а проценты учитывались в трансфертном ценообразовании. Это позволило снизить внешние заимствования и оптимизировать налогооблагаемую базу. Такой подход требует чёткого учета и правовой проработки, но он работает.
Альтернативы овернайту: когда он не лучший выбор
Если у компании нестабильный денежный поток или нет уверенности в завтрашнем платеже, использование овернайта может быть рискованным. В таких случаях стоит рассмотреть более гибкие инструменты, например, мультивалютные счета с функцией автоматического овердрафта или казначейские векселя с коротким сроком до погашения. Ещё один вариант — работа через корпоративные казначейские платформы, которые позволяют управлять ликвидностью в режиме реального времени и интегрированы с ERP-системами.
Лайфхаки для профессионалов: как выжать максимум
Первое — автоматизируйте. Подключите овернайт-автомат через API банка, чтобы остатки размещались без участия бухгалтера. Второе — торгуйтесь за ставку. Банки готовы давать повышенный процент, если видят регулярность операций. Третье — учитывайте НДФЛ и налоги: проценты по овернайту — это доход, и его нужно правильно отражать в учёте. Четвёртое — не упускайте возможности в валюте. Валютный овернайт может быть особенно выгоден в периоды колебаний курсов. Пятое — объединяйтесь: если у вас группа компаний, создавайте централизованное казначейство.
Будущее овернайта: куда движется рынок в 2025 году
На 2025 год наблюдается рост популярности автоматических казначейских решений и API-интеграций. Банки предлагают «умные» продукты, которые сами анализируют остатки и размещают их на выгодных условиях. Также активно развивается рынок P2P-овернайтов между юридическими лицами, особенно в рамках холдингов или корпоративных экосистем. А ещё в игру вступают финтехи, предлагающие гибкие, прозрачные и дешёвые альтернативы банковскому овернайту. Прогноз: к 2027 году более 60% крупных компаний в РФ будут использовать овернайт в автоматизированной форме, а роль человека в принятии решений снизится до минимума.
